О способах показать банку неофициальную часть своих доходов и о правильном их документальном оформлении Prostobank.ua беседовал с Инной Коломиец, директором кредитного департамента розничного бизнеса Universal Bank
В докризисные времена чтобы показать банку «черную» часть зарплаты, кандидат в заемщики мог воспользоваться следующим способом: ежемесячно и регулярно в течение полугода класть на личную (или зарплатную) карточку неофициальную часть зарплаты. Что нужно сделать заемщику, чтобы Ваш банк учел такие поступления на карту?
Идеальный для банкира заёмщик – тот, чей доход полностью подтверждается справкой о доходах или выпиской о перечислении на зарплатный счёт, и размер этого дохода является достаточным для обслуживания кредита и содержания себя и семьи. Однако реальность приводит в банк клиентов, чьи работодатели под давлением кризиса применяют многочисленные способы оптимизации налогообложения, что приводит к снижению размера официальной зарплаты.
Естественно, банк должен помочь клиенту подтвердить свою истинную платежеспособность. К счастью, на сегодняшний день существует масса способов проверить предоставленную информацию. В нашем банке мы используем различные косвенные подтверждения платежеспособности заёмщика – к примеру, депозиты с ежемесячным пополнением в размере, превышающем уровень официальной зарплаты, приобретённые активы, закрытые кредитные обязательства с платежами, превышающими официальный доход. Подтверждающими документами могут стать выписки по счетам, подтверждающие движение средств; справки о полном погашении обязательств; документы, подтверждающие приобретение активов.
Какой документ о своем депозите в другом банке нужно предоставить потенциальному заемщику для того, чтобы банк учел это как дополнение к финансовому состоянию клиента? Принимает ли Ваш банк во внимание депозит, который лежит в другом учреждении?
Наличие депозита в другом банке может служить косвенным подтверждением платежеспособности заёмщика. Договора с указанием срока действия депозита и выписки по счёту, демонстрирующие движение средств, могут стать документальным подтверждением. Если сумма ежемесячных пополнений депозита и сумма будущих ежемесячных платежей по кредиту находятся в одном диапазоне, банку гораздо проще принять положительное решение о возможности выдачи кредита.
Принимает ли во внимание Ваш банк при оценке финансового состояния потенциального заемщика доходы от ренты? Как кандидату в заемщики правильно оформить документально дополнительный доход в виде ренты для предоставления Вашему банку?
Банк учтёт доход от ренты при оценке платёжеспособности потенциального заёмщика, если последний предоставит договор аренды и банковскую выписку по счёту, демонстрирующую ежемесячное поступление средств в рамках договора. В таком случае доход от ренты можно считать официальным. Срок запрашиваемого кредита влияет на требования к сроку аренды квартиры.
