Кабінет міністрів дозволив Державній іпотечній установі (ДІУ) давати квартири в лізинг. Поки мова йде тільки про внесення змін до статуту. Але якщо профільне міністерство і уряд прийме розроблену методику, то вже в цьому році деякі українці зможуть скористатися пільговими "кредитами". Головні відмінності від іпотеки – не потрібно платити перший внесок, немає застави і в будь-який момент можна повернути виплачені кошти. Більш того, чиновники розраховують, що щомісячна виплата буде навіть менше, ніж вартість оренди квартири. Сайт "Сегодня" з'ясував, хто і коли в Україні зможе скористатися новою держпрограмою.
Що таке лізинг і чим він відрізняється від іпотеки
Згідно з офіційними даними, в Україні більше 400 тисяч сімей знімають житло. Реальні ж цифри, впевнений ріелтор Максим Бабуряк, можуть бути в кілька разів вище. Багато українців живуть невідповідно до своєї прописки, оформляють договір оренди і не реєструють його. Порахувати таких орендарів офіційна статистика не може, пояснює експерт.
Назбирати на купівлю квадратних метрів із середньою зарплатою вкрай складно. А іпотека в Україні одна з найдорожчих в Європі – близько 20 % річних. Днями Кабінет міністрів дозволив Державній іпотечній установі давати квартири в лізинг.
За формою, лізинг – це та ж оренда, пояснює юрист Олександр Плахотник, ось тільки орендна плата йде не в кишеню власнику, а погашає вартість житла. Лізинг ДІУ планує видавати на термін до 20 років. За цей час можна повністю розрахуватися за житло і отримати на нього право власності.
"Лізинг не передбачає застави. Фактично, ви живете в квартирі, яка належить не вам. Якщо це лізинг з приватною компанією, то тут можуть бути ризики. Наприклад, ця компанія може взяти на квартиру, за яку ви платити, кредит. Але якщо це буде державний лізинг, ризики мінімізовані", – впевнений Олександр Плахотник.
Як розповіли сайту "Сегодня" в Державній іпотечній установі, річна ставка (т.зв. "лізингова винагорода") складе 15,3 %. При цьому платити перший внесок не потрібно. Для порівняння, середня українська ставка по іпотечних кредитах - більше 20% річних, при цьому перший внесок буде коливатися від 30 до 50 % від вартості квартири. Державний "Ощадбанк" пропонує своїм клієнтам іпотеку під 23 % річних з терміном погашення до 15 років. Лізинг же можна буде оформити на 20 років і без першого платежу.
Квартири для програми планують закуповувати за допомогою системи ProZorro безпосередньо у забудовників. Скільки щомісяця доведеться платити учасникам програми, на даний момент невідомо. В першу чергу це залежить від вартості квартири і терміну угоди, проте в ДІУ сподіватися, що платити по лізингу доведеться навіть менше, ніж за оренду такої ж квартири. До слова, в столиці вартість оренди однокімнатної квартири може коливатися в межах 5-7 тисяч гривень в сегменті "бюджетного житла" ("хрущовка" недалеко від станції метро).
Хто і коли зможе скористатись програмою
Пілотний проект планують запустити в Києві вже в цьому році. Але скористатися ним зможуть тільки учасники бойових дій. Списки учасників програми складе профільне міністерство, а квартири куплять у забудовників за допомогою системи ProZorro на відкритих торгах. ДІУ відразу викупить квартир і осади в них бійців.
Наступний крок, якщо уряд затвердить методику, – квартири для бюджетників. В першу чергу це правоохоронці і військові. Після них – решта пільгових категорій. Відзначимо, згідно зі ст. 47 Конституції України, безкоштовно житло покладається громадянам, які потребують соціального захисту. На ділі під цю категорію підпадають тисячі осіб – сироти, інваліди, багатодітні і т.д. Однак квартири отримують лише одиниці.
"У наступному році ми сподіваємося, що вдасться запустити програму для інших. Згідно "мінргеонівським" правилам це громадяни, які потребують поліпшення житлових умов", – розповіли в прес-службі ДІУ.
Чиновники припускають: скористатися державним лізингом зможуть і українці, які не підпадають ні під одну з пільгових категорій. Однак черга до них дійде тільки в тому випадку, якщо ринок цінних паперів буде стабільно розвиватися (ДІУ не отримує бюджетного фінансування, а залучає гроші з ринку).
"Поки це проект. Зараз прийняли зміни в наш статут. Нам дали право крім рефінансування іпотечних кредитів займатися і лізингом. Ми розробили проект програми забезпечення житлом на умовах фінансово лізингу. Цей проект проходить узгодження в Кабміні і профільних міністерствах. Наступний етап – прийняття Кабміном постанови, яка визначить сам порядок забезпечення житла. Після цього можна говорити конкретно", – пояснили в Державній іпотечній установі.
До слова, в розвинених країнах, де ризики для банків менше, а рівень інфляції може коливатися в межах одного відсотка на рік, іпотеку можна взяти під 3-5 % річних. Так, в США можна отримати кредит на житло (так званий mortgage) з фіксованою ставкою 3,72 % річних на 30 років. Наприклад, з клієнта, який взяв кредит на 200 тисяч доларів, банк через 15 років отримає 252 тисячі доларів. В Україні ж, пояснюють експерти, в умовах девальваційних ризиків і двозначної інфляції говорити про "дешеві" кредити поки що не доводиться.
Як раніше писав сайт "Сегодня", згідно з міжнародним дослідженням Global House Price Index, за рівнем падіння за 2016 рік перше місце в світі зайняла Бразилія, а друге – Україна. За цей рік ціни на нерухомість впали ще на 2 %. Ринок нерухомості безпосередньо пов'язаний з купівельною спроможністю і станом економіки.
