Вместе с залоговым имуществом – автомобилями, квартирами, домами и катерами банкиры сейчас активно продают долги. В конце прошлого года компании по взысканию долгов начали покупку портфелей проблемных кредитов банков. В финансовых учреждениях уже давно ждали такой услуги от коллекторов и стали выстраиваться в очередь, чтобы избавится от должников.
Продажа старых долгов компаниям по взысканию задолженности для банкиров как спасательный круг. Таким образом, они освобождают деньги, заложенные под эти кредиты в резерв. По требованиям НБУ все простроченные потребительские кредиты банками должны резервироваться в 100% размере. Больше свободных средств – выше ликвидность банка и соответственно его состояние станет устойчивее. «Продажа долгов позволит «почистить» резервы и «сбросить» безнадежных должников, это даст возможность сократить разрывы между активами и пассивами», - говорит генеральный директор «Европейского агентства по возврату долгов» Александр Ильчук. В прошлом году его компания купила долги четырех крупных банков на сумму 80 млн. грн.
Должников с молотка
На продажу банкиры выставляют только долги по потребительским кредитам. Коллекторы признаются, что к ним попадают с банков совсем безнадежные дела. «Качество передаваемых долгов является очень сложным», - утверждает генеральный директор «Независимого коллекторского агентства» (ICA Украина) Кирилл Ципривуз. Его коллега генеральный директор компании «Икспоинт» Роман Кривошеев говорит, что это портфели, с которыми уже работали не только в службе безопасности банка, но и в нескольких коллекторских компаниях.
Безнадежные долги ценятся недорого. «В 2008 году долги банка наша компания покупала за 3-17% от суммы, сейчас речь идет о цене покупки в размере 1-8% по потребительским долгам», - утверждает Александр Ильчук. Однако банки будут еще уступать, продавая долги за гроши. «В связи с увеличением количества неплатежей по выданным кредитам, стоимость таких портфелей снизилась и остановилась приблизительно на 4-5% в зависимости от качества портфеля, но и это не предел. Наши специалисты отмечают, что в ближайшее время возможно уменьшение стоимости еще на 1 – 1,5%», - прогнозирует Роман Кривошеев. Коллекторы признаются, что уплатив такую небольшую сумму за банковские долги, ее не всегда удается вернуть. «Вполне возможен такой вариант, когда коллекторская компания не сможет возместить даже расходы на покупку портфеля», - говорит Кривошеев.
Жизнь или кошелек
Коллекторы, в отличие от банковской службы безопасности, подходят к взысканию долгов более щепетильно. «Коллекторская компания будет предпринимать любые действия для достижения позитивного результата», - не скрывает руководитель отдела взыскания коллекторской компании «Икспоинт» Михаил Телешев. «Мы считаем каждую копейку, заплаченную за долговой портфель, и максимально заинтересованы в возврате вложенных средств и поэтому взыскиваем долг более жестко», - признается Кирилл Ципривуз.
Тот факт, что долг попал в руки коллекторской компании, для заемщика не сулит ничего хорошего. Если банкиры еще могли забыть о долге, долго не звонить и не навещать неплательщика – то для коллекторов это привычное каждодневное дело. «Коллекторская компания предпримет все доступные ей способы для возврата подобных долгов: от телефонных переговоров и личных бесед с должником, до судебного решения вопроса и наложения ареста на имущества должника», - говорит Михаил Телешев, в компании он поставил рекорд и взыскал 150 тыс. грн. за 4 рабочих дня.
В случае если банки передают на взыскание задолженности по кредитам своих заемщиков на комиссионной основе – то коллектор по договору имеет право работать с такими долгами всего 3-4 месяца. Если же коллектор выкупил долги – то срок взыскания увеличивается до 3 лет. Однако над сговорчивыми должниками коллекторы обещают сжалиться. «Мы предлагает должнику ряд преимуществ по сравнению с банком: интересную схему реструктуризации, и он может получить «прощение» части долга», - утверждает Кирилл Ципривуз.
То ли еще будет
Если в прошлом году всего несколько банков рискнули продать свои портфели безнадежных долгов – то в этом к коллекторам выстраиваются очереди. «На сегодняшний день мы ведем переговоры с 7 крупными банками и планируем у них купить около 100 млн. грн.», - рассказывает Александр Ильчук. «Независимое коллекторское агентство» сейчас проводит оценку так же 7 портфелей, которые собирается выкупить у банков.
Коллекторы признаются, что уговорить банкиров продать ипотечные долги или долги по автокредитам очень сложно. «Сейчас банки не совсем понимают схему взаимодействия по залоговым кредитам», - пожимает плечами Александр Ильчук. Банкиры только начали интересоваться возможностью такой продажи, ведь ожидают увеличения доли невозвратов по таким кредитам до уровня 25%. «Банки проявляют заинтересованность в продаже проблемных портфелей по ипотеке и автокредитам», - отмечает Ципривуз. Некоторые банки уже ведут переговоры с коллекторами по продаже залоговых долгов. «Мы ведем переговоры с несколькими украинскими банками относительно покупки проблемных кредитных портфелей в сфере потребительского, автокредитования, а также ипотеки», - признается Роман Кривошеев. Он прогнозирует, что большинство крупнейших украинских банков в 2009 году продадут портфели проблемных кредитов коллекторам.
