Нацбанк утвердил механизм стимулирования банковского кредитования предприятий. А также ограничил максимальную ставку по таким ссудам — она не должна превышать уровень учетной ставки плюс максимум пять процентных пунктов, то есть 15,25%.Такая рекомендация изложена в постановлении Нацбанка от 3 ноября № 650, которое было обнародовано вчера и уже вступило в силу. Нацбанк не только указал приемлемую ставку по кредитам, но и позаботился об источниках ресурсов для банков, которые те направят в экономику. В целом НБУ смягчает требования к формированию резервов банками, что высвободит для кредитования часть их пассивов.
Основная мера, которую принял Нацбанк, это разрешение некоторым банкам не формировать обязательные резервы по «сомнительной» и «безнадежной» кредитной задолженности. Для этого банк должен получить безотзывную гарантию по кредиту от высоконадежного иностранного банка. Наличие такой гарантии теперь приравнивается к 100% суммы задолженности (валового кредитного риска), тогда как ранее этот коэффициент для «безнадежных» и «сомнительных» кредитов был намного меньше — 0—20%.
Вышеописанной привилегией сможет воспользоваться ограниченное количество банков. Это финучреждения, собственниками которых являются зарубежные банковские группы, имеющие, согласно требованию НБУ, рейтинг инвестиционного класса одного из трех международных рейтинговых агентств: Fitch, Moody’s, S&P. Это рейтинг не ниже уровня BBB-/Ваа3, который пока вообще не достижим для страны (суверенный рейтинг Украины находится на спекулятивном уровне B+/B1). Подпадающие под эти критерии материнские структуры по просьбе украинских «дочек» смогут оформить необходимые гарантии, для того чтобы высвободить часть резервов. «
Постановление НБУ позволит нам под гарантии акционеров высвобождать резервы для кредитования. В результате по банковской группе состояние резервов у нас меняться не будет, просто резервирование переходит непосредственно на акционеров», — объясняет председатель правления УкрСиббанка Сергей Наумов. Разумеется, получить такие гарантии будет не просто, так как риск подобных операций для иностранных владельцев отечественных финучреждений достаточно высок. «
Не всегда акционеры хотят давать гарантии под «сомнительные» и «безнадежные» кредиты, ведь это риски, которые переходят в материнскую структуру», — отмечает исполняющая обязанности председателя правления Индэкс-Банка Евгения Чемерис.
нбуБанкиры еще не успели изучить постановление, но говорят, что в целом оценивают его позитивно. «
Решение в любом случае позитивное. Постановление улучшает показатели адекватности капитала банков и позволяет кредитовать», — говорит предправления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.
Ставку доходности по кредитам, которую предложил НБУ, они называют сугубо индикативной и необязательной. «
Разумеется, это рекомендация. Законодательный приказ в таком вопросе просто невозможен, — заявляет Тимонькин. По его словам, сейчас средняя ставка по кредитам предприятиям раза в два выше той, что рекомендуется Нацбанком.