Не знаешь, смеяться или плакать, когда в кармане пусто, а аналитики рынка недвижимости в один голос говорят об «отложенном» спросе на жилье. Украинским семьям квартир так катастрофически не хватает, что рано или поздно люди массово бросятся улучшать свое жилищное положение.
Причем за любую цену.
О будущем подорожании квартир и в Киеве, и в регионах, оправдывают свои радужные прогнозы риелторы. Сколько семей ютятся в одной квартире с родителями (иногда по три семьи в трехкомнатной), сколько живут в общежитиях, вынуждены снимать комнаты или квартиры… Купили бы они себе отдельное жилье, если бы могли? Но ведь не могут.
Недвижимость будет дорожать, говорят риелторы, а люди, «придерживающие» свои $40–50 тысяч, поймут, что ценовое дно уже пройдено, дешевле не будет — и начнут покупать то, что есть. Но с другой стороны, у кого есть эти $40 тысяч?
40–50 тысяч долларов может быть на руках только у тех, кто копил, к примеру, на первый взнос по кредиту. Однако таких совсем мало. Если эти люди не успели потратить деньги в кризисные 2008–2009 годы, то поспешили купить квартиры, когда те стоили по $30 тысяч.
В Германии нужно 3—7 лет, чтобы скопить на жилье, в Украине — гораздо больше. Именно поэтому у украинского «недвижимого» рынка и в самом деле немного шансов на оживление, активизацию и «взрыв» отложенного спроса. Как говорится, no money — no funny.
Сколько же лет надо копить средства среднестатистической семейной паре Киева, чтобы купить себе какую-нибудь самую захудалую квартирку.
По данным Госкомстата, средняя зарплата киевлянина в последние месяцы колеблется в районе 3500 грн. Конечно, такую сумму получает не каждый житель столицы. Есть зарплаты побольше, а есть и изрядно поменьше. Но если учитывать именно этот средний показатель, то при совокупном семейном доходе, например в 7000 грн, копить на квартиру придется десятки лет. Так, авторитетные западные методики планирования семейного бюджета предполагают на всякого рода накопления выделять около 10% дохода.
Цены на столичное жилье довольно разнообразны, несмотря на всеобщий застой недвижимого рынка. Посмотрим: в одном из самых дешевых районов, Святошинском (около $1500 за «квадрат»), продается однокомнатная на ул. Зодчих — 30 квадратных метров за $48,5 тыс. Если верить риелторам, с октября у покупателей недвижимости снова появилась возможность на 5–10% сбить первоначальную цену жилья при торге. Правда, самый дешевый сегмент уступает с наименьшей охотой. Но, предположим, что удастся сбить 10%, значит, цена на квартиру упадет до $43,6 тыс. А в переводе на гривны составит около 346 тысяч.
Считаем среднее: и цены, и метраж
Конечно, стоимость жилья, как и заработки, может кардинально измениться. Но чтобы увидеть всю парадоксальность соотношения украинских зарплат и цен на украинское жилье, нужно просчитать все на калькуляторе. Итак, если киевская семейная пара будет откладывать, допустим, 10% ежемесячно, то купить такую вот малометражку она сможет только через почти 42 года.
Чтобы приобрести эту квартиру через 10 лет, среднестатистическим Ивановым пришлось бы откладывать «в чулок» минимум 43% дохода в месяц или даже целых 85% дохода — если бы им вздумалось приобрести это жилье через 5 лет. Да, материальное положение Ивановых за эти годы и впрямь может улучшиться, но состояние дома, в котором они присмотрели квартиру, явно лучше не станет. Судя по метражу, речь идет о старенькой гостинке или хрущевке.
По этой причине, кстати, нет смысла использовать в расчетах самые низкие цены — лучше ориентироваться на средние. Сегодня стоимость однокомнатной в Киеве, по данным консалтинговых агентств, от $1400 за квадратный метр. То есть стоимость полноценной однокомнатной из более нового жилого фонда — обычно площадью от 40 «квадратов» — около $56 тысяч. Или около 445 тысяч гривен. Ее можно купить через 5 лет, если откладывать 7400 грн (заметьте, это уже превышает совокупный доход супругов), или через 10 лет, если отдавать 52% их сегодняшнего дохода.
И никаких излишеств…
Так или иначе, скопить за пять лет на квартиру — просто нереально. Ведь платить больше, чем получаешь, может только тот, кому добавят денег. Например, добавит банк. Но банки только подумывают о разворачивании ипотечного кредитования, возможно, к середине 2011 года, и то уже понятно, что программы будут весьма скудными, а требования банкиров к заемщикам — весьма строгими. Так что наши Ивановы с их 7 тысячами дохода в месяц вряд ли вписываются в категорию надежных должников.
За десять лет набрать нужную сумму можно, но только ограничивая себя во всем. Никаких отпусков, автомобиля, крупных покупок, ресторанов. Никакого съемного жилья — потому что при существующих ценах до 50% ежемесячного дохода уходит на аренду. Если при этом еще и копить на «свои стены» — жить будет просто не на что. И конечно, никаких детей…
Ивановым будет крайне тяжело не то что скопить на что-то, но и просто остаться вместе — режим тотальной экономии, подсчет каждой копейки способны разрушить какой угодно брак.
